Crowdfunding in Italia: cos’è e come investire

La guida completa e definitiva sul significato di crowdfunding, le tipologie e la spiegazione passo a passo per investire in Italia nel crowdfunding

Si scrive crowdfunding e si pronucia /krawd·fun·ding/. Tutti ne parlano, Ma cosa significa realmente? Se anche tu ti stai facendo questa domanda, questa guida su cos’è e come funziona il crowdfunding può darti una risposta.

Come guadagnare con il crowdfunding
Le migliori piattaforme di crowdfunding
Come investire nel crowdfunding

Anzitutto: perché interessa così tanto? Il crowdfunding è una forma di finanziamento in forte crescita in Italia, figlia della moderna finanza online. Non solo: per la maggior parte delle persone è soprattutto uno strumento finanziario potente sul quale è possibile investire oggi i propri soldi.

Pertanto, se hai una progetto in mente che vuoi finanziare o vuoi capire come investire con il crowdfunding, procedi nella lettura. Troverai anche l’elenco delle piattaforme di crowdfunding più famose del momento per cominciare.

Crowdfunding: Definizione

La Commissione Europea ci offre una definizione semplice ma precisa: il crowdfunding è un metodo per raccogliere denaro da un gran numero di persone attraverso delle piattaforme online e finanziare con questi soldi dei progetti innovativi o lo sviluppo di imprese.

Il termine inglese crowdfunding è un nome composto da crowd (folla) e funding (finanziamento) e significa proprio finanziamento collettivo.

La novità del crowdfunding rispetto al passato è che le aziende non si rivolgono alle banche, alle fiduciarie o al mercato finanziario per ricevere un grosso prestito o un finanziamento. Chiedono a tanti piccoli privati, disposti a prestare ciascuno una somma di denaro a piacere.

All’inizio il crowdfunding era usato quasi esclusivamente dalle start-up in fase di crescita, ma oggi questo strumento coinvolge un po’ tutta la piccola-media impresa e ha sviluppato un certo appeal soprattutto nel settore dell’immobiliare (come vedremo più avanti).

Il meccanismo del crowdfunding si rivela vincente per entrambe le parti (win-win). Da un lato le piccole-medie imprese e le start-up, detti fundraiser, riescono a ottenere del capitale più facilmente rispetto a un mutuo di una banca ma non solo (come vedremo più avanti). Dall’altro, gli investitori privati ricevono una ricompensa per il prestito concesso, differente a seconda della tipo di accordo che hanno stretto con l’impresa sulla piattaforma online.

Tipologie di Crowdfunding

La natura della rimunerazione che le imprese promettono ai privati determina di conseguenza la tipologia di crowdfunding. I modelli più diffusi sono quattro:

1. peer-to-peer lending o lending crowdfunding (crowdlending);
2. equity crowdfunding;
3. rewards crowdfunding;
4. donation crowdfunding.

Per potersi distinguere e specializzare, ogni piattaforma tende a raccogliere i progetti che appartengono a un solo tipo di crowdfunding, anche se esistono dei siti ibridi.

1. Peer-to-peer lending e lending crowdfunding

Il peer-to-peer lending e il lending crowdfunding sono la forma di finanziamento più vicina a quella di un normale prestito:

• i richiedenti fanno domanda di un finanziamento;
• gli investitori offrono denaro, in cambio della restituzione del capitale con gli interessi.

I due termini non sono la stessa cosa. Il peer to peer lending è un tipo di prestito dove un privato presta denaro ad un altro privato ottenendo in cambio degli interessi. Le piattaforme di questo genere più conosciute sono Mintos e Bondora.

Il lending crowdfunding, o crowdlending, invece vede coinvolti i privati (che prestano) e le aziende (che domandano). In questo caso si tratta di prestiti finalizzati alla realizzazione di un progetto (startup, immobiliare o altro) e il compenso è rappresentato dagli interessi che l’azienda è disposta ad offrire ai prestatori una volta che il progetto sarà concluso.

Questa forma sta avendo molto successo nel settore immobiliare, ad esempio con piattaforme come Re-Lender.

2. Equity Crowdfunding

L’equity crowdfunding è la formula dove gli investitori guadagnano di più, ma si assumono anche i maggiori rischi. Il funzionamento infatti si può ricondurre a quello di un investimento in titoli azionari:

• le imprese chiedono un finanziamento proponendo una partecipazione azionaria;
• gli investitori offrono denaro in cambio di una quota della società (equity), che può generare buoni rendimenti o perdite di capitale.

Piattaforme come queste riguardano sia il settore del crowdfunding immobiliare (come Concrete), sia quello delle start-up (come WeAreStarting) dove la formula ha avuto origine.

3. Rewards Crowdfunding

Le due tipologie di crowdfunding precedenti si basano sull’ipotesi di poter guadagnare prestando denaro. Il rewards crowdfunding invece si basa sul secondo pilastro della raccolta collettiva: sentirsi parte di un progetto.

• le imprese chiedono un finanziamento offrendo il loro prodotto innovativo, ancora in fase sperimentale;
• gli investitori offrono denaro ricevendo per primi quel prodotto (magari personalizzato), testandolo e sentendosi sostenitori del progetto o dell’ideale che sta dietro.

Il rewards crowdfunding non ricambia chi investe con interessi o rendimenti, eppure piace. Su piattaforme come Kickstarter e Indigogo le persone finanziano la realizzazione dei prodotti che più vorrebbero vedere sul mercato. Li ricevono a casa, li provano e ne parlano. Questo crea già una prima base di utilizzatori precoci, permettendo al prodotto di entrare più in fretta sul mercato.

4. Donation Crowdfunding

Il donation crowdfunding è la raccolta fondi collettiva a scopo di beneficenza. Viene lanciata per sostenere una causa, un progetto umanitario o un’iniziativa di interesse comune, e il ricavato spesso va a fondo perduto.

Molte associazioni del terzo settore, ma anche la pubblica amministrazione, stanno adottando questa forma di finanziamento libera e agevole, utilizzando piattaforme come ad esempio DeRev (con progetti da sostenere in Italia).

In questi giorni molte iniziative in tutta Italia invitano alla solidarietà sul web raccogliendo fondi per la ricerca contro il coronavirus e il sostegno agli ospedali tramite donation crowdfunding. Su GoFundMe è possibile donare per tanti progetti sociali, tra cui la famosa campagna di crowdfunding social lanciata da Chiara Ferragni e Fedez.

Crowdfunding: Come Funziona

Il meccanismo di funzionamento del crowdfunding segue un cammino standard a prescindere dalla tipologia di appartenenza che abbiamo visto.

1. Il richiedente fa una richiesta di finanziamento tramite crowdfunding su una piattaforma online fissando una somma obiettivo;
2. La piattaforma di crowdfunding valuta il progetto che il richiedente vuole finanziare e decide sulla base di criteri rigidi se rendere pubblica l’offerta di finanziamento o rifiutare;
3. Se la domanda viene accolta, il progetto viene caricato online e reso pubblico agli investitori iscritti alla piattaforma, per permettere a ciascuno di valutare l’investimento;
4. Viene aperta la finestra di crowdfunding, il tempo limitato in cui i privati possono investire nel progetto;
5. Se il progetto raggiunge la somma obiettivo verrà finanziato, in caso contrario il denaro verrà restituito agli investitori e la domanda del richiedente resterà non accolta;
6. La campagna di crowdfunding è andata a buon fine. Il richiedente incassa il denaro, avvia il progetto mantenendo aggiornati gli investitori, e a seconda degli accordi presi provvederà a ricompensarli.

Come si guadagna con il crowdfunding

L’investitore può guadagnare con il crowdfunding in maniera diversa a seconda del progetto che ha finanziato.

Con il lending crowdfunding incasserà gli interessi mensili per un certo periodo di tempo e l’intero capitale investito alla scadenza. Su alcune piattaforme i ritorni sull’investimento all’anno partono dall’8% lordi in su.

Nel caso dell’equity, il guadagno dell’investimento varia a seconda della buona riuscita (o del fallimento) del progetto. In partenza è possibile solamente fare una stima del rendimento: si va da un 3-4% di base per gli investimenti in start-up fino a superare il 60% nel caso di un ambizioso progetto immobiliare (vedi Concrete).

Con il reward crowdfunding non si guadagnano soldi, ma ricevi a casa in anteprima il prodotto innovativo che hai contribuito a realizzare.

Crowdfunding come strumento di marketing

Il vantaggio che offre il crowdfunding alle imprese è duplice. Anzitutto permette anche alle società più piccole, come le startup o le PMI emergenti, di ottenere dei finanziamenti che difficilmente potrebbero intascare presso una banca (per le scarse garanzie che hanno da offrire).

In secondo luogo, il crowdfunding diventa uno strumento di marketing per lanciare un prodotto sul mercato ancora prima che venga realizzato. Le piattaforme online permettono a milioni di persone di conoscere in anteprima un’innovazione, creando una massa critica che fa emergere vantaggi e punti deboli.

Chi crede nel progetto finanziando l’investimento è un potenziale consumatore disposto a adottare il prodotto in prima persona, parlarne con altre persone e contribuire a diffondere la novità.

Crowdfunding: Consob

L’Italia è stato il primo paese europeo a emanare una normativa in materia di crowdfunding (ma solo per quanto riguarda la tipologia equity, quella che più si avvicina al funzionamento della borsa). Le regole che disciplinano questo settore sono contenute nel decreto legge n. 179/2012, noto come Decreto crescita bis, e nel regolamento CONSOB del 26 giugno 2013 sulla raccolta di capitali tramite portali online.

L’obiettivo principale di CONSOB è quello di rendere l’equity crowdfunding più affidabile possibile per gli investitori. Per questo motivo l’autorità ha imposto regole precise alle piattaforme online di questa tipologia.

Per prima cosa, le piattaforme di equity crowdfunding devono figurare all’interno di un registro di imprese autorizzate a operare in Italia, esattamente come per i broker online. Per essere iscritte nell’elenco, le società devono rispettare i seguenti requisiti:

• essere una società di capitali;
• possedere requisiti di onorabilità e di professionalità;
• presentare una relazione sull’attività di impresa e sulla struttura organizzativa.

Qui trovi la lista CONSOB delle piattaforme di equity crowdfunding autorizzate.

Inoltre, le piattaforme online di equity crowdfunding non sono tenute:

• a trattenere somme di denaro degli investitori;
• ad eseguire direttamente degli ordini di acquisto di strumenti;
• a fornire consulenza finanziaria.

Infine, devono permettere all’investitore di comprendere le caratteristiche e rischi dell’investimento equity, garantendo quello che la CONSOB chiama “percorso di investimento consapevole”.

Crowdfunding: Equity o Lending?

Il primo passo per investire in crowdfunding è scegliere quale forma di investimento utilizzare. Come abbiamo visto, le due tipologie che in qualche modo remunerano il capitale dell’investitore sono:

• lending crowdfunding (crowdlending), con un tasso d’interesse;
• equity crowdfunding, con una quota azionaria.

Differenze equity e lending crowdfunding

La tabella riassume le principali differenze teoriche tra un investimento in forma equity e un altro in crowdlending.

Equity CrowdfundingLending crowdfundingInvestimento iniziale richiesto maggiore (di solito)Investimento iniziale richiesto minore (di solito)Partecipazione azionaria diretta in una societàPrestito di denaro restituito con gli interessiDurata dell’investimento maggioreDurata dell’investimento minoreRendimenti stimati maggioriRendimenti stimati minoriGrado di rischio maggioreGrado di rischio minoreRemunera alla fine del progetto o vendendo la quota societaria (in caso di successo)Remunera ogni mese con cedole periodiche fisse e restituisce il capitaleScadenza non prestabilitaScadenza fissa

Soffermiamoci in particolare sulla questione rischio-rendimento, una delle più discusse. La differenza di rendimenti (teorica) sta nel fatto che l’equity investe una somma in una sola società, mentre il lending crowdfunding distribuisce la cifra tra più soggetti spalmando così anche il rischio.

Non solo. L’equity crowdfunding elimina ogni intermediario tra l’investitore e l’azienda favorendo un investimento diretto, mentre nel crowdlending si inseriscono degli intermediari (escrow e piattaforma) che offrono delle garanzie, ma trattengono un po’ del rendimento generato.

Tuttavia il crowdlending ti offre un rendimento stabilito fin dall’inizio nelle condizioni di investimento, mentre la remunerazione dell’equity dipenderà dalla riuscita (o fallimento) del progetto. Le piattaforme di lending crowdfunding riconoscono pagamenti mensili, mentre un progetto equity non si trasforma in una rendita fino al momento della vendita delle proprie quote. Questo può avvenire al termine del progetto oppure in una fase di uscita intermedia a un tasso d’interesse stabilito.

Equity crowdfunding o crowdlending: quale conviene di più?

Stando alla teoria l’equity crowdfunding dovrebbe essere di gran lunga più conveniente rispetto al lending. Ma nella realtà hanno rendimenti così diversi?

Confrontiamo per esempio due progetti, uno finanziato in forma equity su Walliance (a sinistra) e un altro lanciato sulla piattaforma di crowdlending Re-Lender (destra).

Il progetto equity (Walliance) ha una durata di 24 mesi e stima un rendimento dell’10.8% lordo annuo. Quello lending invece offre un rendimento del 10% lordo l’anno in 18 mesi.

Immaginiamo di investire 1.000 euro su entrambi i progetti. Le piattaforme operano quasi sempre come sostituto d’imposta, quindi trattengono loro il 26% sui profitti dell’investimento. Inoltre i rendimenti stimati sono sempre da considerare lordi. Dopo 18 mesi (la prima scadenza) i due investimenti avranno generato questi rendimenti:

Progetto EquityProgetto LendingCapitale1.0001.000Interesse annuo10.8% (stimato)10%Interessi a 18 mesi15,45% (stimato)14,35%Rendimento lordo231,75 €215,25 €Imposte (26%)-60,25 €-55,96 €Rendimento netto171,50 €159,29 €

È evidente che esistono opportunità equity anche più redditizie di quella analizzata, ma è anche vero che il rendimento del progetto rimane teorico fino al suo completamento.

Certo: anche il lending non offre una sicurezza assoluta (c’è comunque la possibilità che il debitore risulti insolvente), ma la differenza di rendimenti non è poi così diversa.

Scegli il lending crowdfunding se hai un capitale di partenza più basso, vuoi assumere leggermente meno rischio rinunciano a un po’ di rendimento e vuoi pagamenti mensili. Scegli l’equity crowdfunding se vuoi diventare azionista della società a capo del progetto, cerchi rendimenti superiori anche a costo di un leggero rischio in più e vuoi un pagamento alla cessione delle quote (quando decidi tu).

Come investire in Crowdfunding

Finora abbiamo parlato di crowdfunding in linea teorica: cos’è, come funziona, quali tipi esistono e cosa conviene tra equity crowdfunding o crowdlending. Bene: ma cosa devi fare se vuoi realmente investire in crowdfunding?

Proviamo a fare chiarezza spiegando passo a passo le operazioni. In sostanza si tratterà di affrontare 5 step:

1. Scegliere la piattaforma di crowdfunding;
2. Effettuare la registrazione;
3. Scegliere il progetto;
4. Investire e monitorare.

Migliori piattaforme di crowdfunding

La decisione della piattaforma sarà guidata da due fattori: il tipo di crowdfunding prescelto (equity o lending) e il settore d’investimento. Quest’ultimo si divide sostanzialmente in due sezioni:

• investimento in startup;
• settore immobiliare.

Se cerchi una piattaforma per investire in start-up consigliamo WeAreStarting (recensione), una società italiana con opportunità di investimento a partire da 250 euro. La formula standard proposta per le start-up è quella dell’equity crowdfunding.

Le piattaforme di crowdfunding immobiliare invece offrono entrambe le tipologie: Walliance e Concrete sono le migliori piattaforme equity (entrambe italiane), mentre Re-Lender (italiana) e Housers (spagnola) sono le migliori piattaforme di lending crowdfunding. Nella tabella trovi riassunte le loro principali caratteristiche:

Crowdfunding
ImmobiliareTipologia CrowdfundingInvestimento minimoVai al sito

• Lending Crowdfunding

• 50 Euro

• Equity crowdfunding

• 5.000-10.000 Euro

• Lending Crowdfunding

• 50 Euro

Registrarsi su una piattaforma di crowdfunding

Scelta la piattaforma è il momento di iscriversi per registrarsi come investitore. Prendiamo il caso di Concrete, una piattaforma di equity crowdfunding.

Per effettuare la prima registrazione bastano una email e una password. Puoi anche iscriverti attraverso i principali social network.

Clicca sul link ricevuto all’indirizzo di posta elettronica per convalidare l’account, poi vai sull’icona del profilo e procedi con il completamento dei dati. La procedura richiederà circa 10 minuti e sarà valida per tutti gli investimenti futuri.

• inserisci il tuo numero di cellulare;
• digita il codice ricevuto per sms al numero di telefono che hai fornito;
• fornisci le tue generalità: nome, cognome, sesso, codice fiscale, data e luogo di nascita, nazionalità e residenza;
• seleziona la tua categoria di investitore (non professionale, professionale su richiesta o a supporto delle PMI).

A questo punto è necessario attivare l’intestazione fiduciaria e sottoporsi alle verifiche anti-riciclaggio, rispondendo ad alcune domande sull’attività lavorativa e l’origine dei soldi investiti in crowdfunding.

Dopodiché dovrai compilare il questionario di appropriatezza. È una verifica obbligatoria per testare il livello di esperienza dell’investitore. Sbagliare le risposte non ti impedirà di investire sulla piattaforma, ma ti servirà a comprendere quali sono i rischi degli strumenti finanziari che stai per sottoscrivere (parliamo di investimento equity, quindi di azioni).

L’ultima sezione è quella del caricamento dei documenti. In particolare sono necessarie 5 foto (in formato .jpg o .pdf):

• documento di identità (passaporto, carta d’identità o patente) fronte e retro;
• codice fiscale fronte e retro;
• un selfie con il documento in mano (devono vedersi chiaramente sia il volto che gli estremi).

Scegliere il progetto di crowdfunding

Completata l’iscrizione è il momento di dare un’occhiata ai progetti da finanziare. La piattaforma di crowdfunding distingue tra progetti:

• conclusi, cioè già finanziati;
• presto disponibili, dei quali ancora non si conoscono informazioni dettagliate;
• attivi, quelli su cui investire.

Entrando su ogni progetto puoi accedere ai dettagli e alle informazioni. Controlla con attenzione le seguenti voci:

• gli sponsor, cioè i responsabili del progetto (società e aziende partner);
• l’obiettivo minimo della campagna di crowdfunding;
• l’holding period, cioè la durata stimata dell’investimento (consigliato);
• il ROI atteso, cioè il rendimento dell’operazione;
• il min. ticket, cioè l’investimento minimo richiesto.

È importante leggere e valutare accuratamente anche il bilancio previsionale e le altre condizioni contrattuali scaricando il documento di offerta in pdf. Ulteriori domande si possono fare al fondo della pagina di ogni progetto, per chiarire ogni sorta di dubbio prima di compiere l’investimento.

Investire e monitorare

Se il progetto convince è il momento di stabilire la cifra da investire e procedere con l’inserimento dell’ordine di acquisto:

• decidi la cifra che vuoi investire e procede nella sezione “investi” del sito;
• effettuata la richiesta d’investimento riceverai una mail in cui ti viene spiegato come procedere;
• segui i passaggi e rispetta i termini per effettuare bonifico, l’importo da versare e altro ancora.

La raccolta fondi ha un tempo limitato e si conclude al raggiungimento della soglia massima, perciò non esitare troppo se hai capito che vuoi investire in crowdfunding su un progetto che ti sembra interessante.

Torniamo nel nostro caso Concrete. Trattandosi di una piattaforma di equity crowdfunding, se il progetto raggiunge la somma obiettivo inizierà l’iter del progetto: firma del rogito, avvio del cantiere e così via.

La time-line di un progetto su Concrete

Come investitore e socio verrai informato periodicamente sull’andamento delle operazioni tramite email. Il termine fissato per la liquidazione è l’ultimo dei passaggi, ma durante questo arco di tempo hai comunque la possibilità di cedere le tue quote a un tasso di interesse exit.

Crowdfunding er en ny form for fundraising, hvor man ved hjælp af sit netværk rejser penge til sine projekter og gode idéer.

I stedet for at lade fagpersoner i f.eks. Statens Kunstfond, kommunale puljer eller banker bestemme, om ens projekt skal blive til noget, præsenterer man sin idé på en crowdfunding platform som booomerang.dk og lader det være op til venner, familie, kollegaer og andre interesserede, om projektet skal blive en succes.

Man tager med andre ord sagen i egen hånd og fører en kampagne for sin idé, hvor alle interesserede kan hjælpe projektet på vej ved at støtte med små eller større beløb efter eget valg. Ud fra devisen ‘mange bække små, gør den store å’, forsøges beløbet man skal bruge indsamlet.

Crowdfunding kan oversættes til netværksfinansiering, og den er et alternativ – eller supplement – til den mere formelle og traditionelle fundraising.

Crowdfunding i Danmark

booomerang.dk er Danmarks første crowdfunding platform, hvor man kan oprette og støtte projekter inden for kategorier som musik, film, bøger, sport, teknologi, social innovation, energi og mange andre kategorier. Man kan sige, at booomerang.dk er et udstillingsvindue for gode idéer og projekter.

Mit arbejde med booomerang.dk startede helt tilbage i 2009, og platformen gik LIVE den 14.4.2011. Det er en menneskealder siden i internettid, og alligevel ser jeg det stadigvæk idag, som værende i begyndelsen af ‘projektet’

Crowdfunding, som vi kender det her på booomerang.dk, er et relativt nyt begreb, omend crowdfunding kan føres tilbage til Romerriget. Det er en ny spændende vej, der er slået an, da kreative projekter og gode initiativer igennem de sidste mange år har haft svært ved at finde tilstrækkelig billig og risikovillig kapital for at kunne iværksættes. Med internettet er vores mulighed for at nå vores netværk eller ‘crowd’en’  nemt, hurtigt og ikke mindst billigt blevet forøget markant. Så markant, at det er et af de bærende elementer i crowdfunding, som du ser det her på booomerang.dk.

Dit ‘crowd’ er alle personerne i dit netværk – personligt og fagligt. Mulighederne for at ‘møde’ dem på internettet i dag er enorm, ja man skal vel nærmest være utrolig dygtig, hvis man ikke er i kontakt med sine venner, fans, kollegaer, familie på internettet på en eller anden måde.

Men se lige vores video. Her bliver crowdfundingbegrebet præsenteret i lyd og billeder (det er vores gamle logo der vises):

 

Omdrejningspunktet er dit netværk – det er her alt arbejdet skal laves, og her din crowdfundingsucces afgøres

Det kan ikke skrives mange gange nok. Det er dit netværk, der er den vigtigste faktor for din succes. Måden du får dem aktiveret og involveret på skal være dit fokus. At de så vælger at give dig penge til dit projekt er en positiv sidegevinst. Hovedgevinsten er, at du opbygger tættere bånd til dit netværk, som du kan benytte dig af i fremtiden, når du har nye projekter.

 

Du sælger dit projekt med en god projektbeskrivelse, en video og gode incitamenter (‘produkter’)

Et af de vigtigste omdrejningspunkter i crowdfunding er din projektbeskrivelse.

Altså den måde hvorpå du forsøger at ‘sælge’ dit projekt til dit eksisterende og nye netværk (fans).

Her hos os, på booomerang.dk, får du mulighed for at lave din egen projektbeskrivelse – og her skal du virkelig lægge et stort stykke arbejde. Det er når folk læser og ser denne projektbeskrivelse, at de afgør, om det er dit projekt, der skal have nogle penge. Læs i øvrigt vores 5 gode råd til hvad du skal tænker over, inden du starter et crowdfundingprojekt.

Lav en video, hvor du præsenterer dit projekt, dig, dit team og viser hvorfor funderne skal støtte netop dit projekt. Det kan ikke skrives kortere end: Lav nu den video. Baseret på den sidste 10 års erfaring her, og internationale erfaringer, så blive projekter der har et video-pitch 100% funded, eller mere, langt oftere end projekter der ikke har.

Dine incitamenter (rewards / produkter), altså det du sælger til dine crowfunders, skal du også virkelig lægge meget arbejde i. Gør dig umage, og planlæg og tilbyd nogle virkelige interessante incitamenter (rewards / produkter). Husk på, at de fleste vil tænke ‘what’s in it for me’, når de nu støtter dit projekt med xx kr.. Det er helt naturligt – og meget rimeligt.

Nogle crowdfunders er mere eller mindre ligeglade med dine incitamenter (rewards / produkter), og er bare med for at kunne støtte projektet – fordi de slet og ret finder det spændende, interessant eller berigende. Eller alle tre ting på én gang. Eller måske noget helt andet. Med incitamenterne viser du, at du har forståelse for at der er lidt ‘bytte bytte købmand’ i crowdfunding.

Prøv at se på eksisterende crowdfunding projekter og deres incitamenter. Så vær ikke karrig med dine incitamenter.

Betragt dit crowdfunding projekt som en webshop. Du sælger nogle produkter (incitamenter/rewards) til dine kunder (crowdfunders). De betaler upfront, og bestiller dermed produktet til senere levering. Du får på den måde fremskaffet likviditet, når projektet sluttet – hvis det er fuldt funded – og har på den måde skaffet penge til at komme igang eller videre med dit projekt. Dette er reward baseret crowdfunding, og det er det du kan lave her på booomerang.dk. Denne type crowdfunding er reguleret af den danske Købeloven. Da det er det samme som e-handel.

 

Et typisk crowdfundingprojekts forløb

Når du har lavet din gode projektbeskrivelse, din video og dine incitamneter – og fået lagt dig fast på, hvilket beløb du skal bruge for at kunne realisere dit projekt, samt fastsat en start- og slutdato – ja, så er du igang. Du afventer nu at vi (booomerang.dk) validerer (godkender) dit projekt. Når det er sket, kommer dit projekt på platformen – og du kan begynde at sprede budskabet.

Når slutdatoen for projektet oprinder, står det klart om dit projekt er 100% funded, altså om der er blevet givet det beløb, du ledte efter. Er det tilfældet, udbetales pengene fratrukket den provision crowdfundingplatformen skal have for at stille deres service til rådighed. På booomerang.dk er det p.t. 9% af det indsamlede beløb.

Det er nu op til dig, at få gennemført projektet, som du har drømt om – og naturligvis delagtiggøre dit gamle og nye netværk i processen. Typisk på de sociale medier.

Når projektet er fuldført, er det tid til at være tilfreds og naturligvis sige Tak til de mennesker, der gjorde det muligt. Du skal have sendt dine incitamenter ud til dine funders.

Projektet er afsluttet, og du er klar til det næste.

Dine muligheder er nu blevet bedre til dit næste projekt, da du har fået et større netværk, som står klar til at realisere dit næste projekt. De har følt, at de var en vigtig del af det første projekt, modtaget deres incitament, og de vil ganske givet stå klar igen. Læs med her og bliv klogere på, hvordan du opretter et projekt på booomerang.dk.

Du kan finde meget mere information, gode råd og læse cases på vores Crowdfunding Vidensbank

4 typer crowdfunding

Donations Crowdfunding: 

Donations crowdfunding  er ‘bare’ en indsamling, og er iøvrigt reguleret af Indsamlingsloven. En indsamling som du allerede kender den fra familiemiddagen, sportsklubben, facebook eller ved at lave hatten gå rundt ved selskablige lejligheder.

Der findes i Danmark 2 donations crowdfunding platforme, og der samles ind til alt mellem himmel og jord. Indsamlingerne har karakter af, at være personlig velgørenhed – og ikke mange iværksættere og virksomheder finder vej til donations crowdfunding. Til gengæld kan foreninger og NGO’er med fordel bruge denne type crowdfunding. Husk altid at opdaterer dig på Indsamlingsnævnets hjemmeside, inden du kaster dig ud i den type af crowdfunding.

Af de 4 typer af crowdfunding der findes i Danmark, er donations crowdfunding stadigvæk den mindste, målt på omsætningstallene for 2017.

Reward baseret crowdfunding:
Reward baseret crowdfunding kan bruges når du er nystartet iværksætter, etableret virksomhed, en forening, en NGO eller bare dig selv. Vil du sælge et produkt/ydelse/event på forhånd, mod at få pengene ind inden du producerer – så er det reward baseret crowdfunding du skal bruge. Samtidig kan du bruge denne type af crowdfunding til at finde ud af om du skal være selvstændig. Om din idé / produkt kan sælges, og dermed har en fremtid.

Ved denne type af crowdfunding støtter ‘folket’, dine crowdfunders, dit crowdfunding projekt med et selvvalgt beløb, og får en ‘reward’ retur – som tak for hjælpen.

Reward baseret crowdfunding er reguleret af Købeloven. Som man kan i virkeligheden skrive, at dine crowdfunders køber en vare (reward) på forhånd – og dermed støtter dig, og din virksomhed / initiativ:

Der findes i Danmark kun én reward baseret crowdfunding platform og du befinder dig på den lige nu, og var i 2017 den næst største type af de 4 typer af crowdfunding målt på omsætning. Målt på antal danskere der bruger platformene, antal projekter var reward baseret crowdfunding størst i 2017.

Låne crowdfunding:

Som ordet beskriver så er denne type af crowdfunding kendetegnet ved, at du kan få crowden til at yde dit et lån. Dine långivere (crowdfunders) låner deres egne penge ud til din virksomhed. Lånene etableres typisk som annuitetslån, og afviklingen af lånet starter allerede efter 1 mdr.. Hver måned skal der betales en ydelse, som består af rente og afdrag – ganske som i banken. Bare på en låne crowdfunding platform.

De fleste låne crowdfunding platforme har nogle krav til din virksomhed, før de kan lægge dit låne ønske ud på deres platform. En kreditvurdering er helt normal, også på en låne crowdfunding platform, og der er en række andre formkrav din virksomhed skal opfylde før lånet kan oprettes på platformen – og crowden kan begynde at låne dig penge. Husk på at långiverne (crowdfunderne) selv afgøre hvem de vil låne deres penge ud til. I modsætning til i banken, hvor det er banken der afgør hvem der kan låne dine og mine penge – og til hvilken pris (rente).

Låne crowdfunding platformene er reguleret af den finansielle lovgivning, og mange andre love så som markedsføringsloven. Alle platformene er under tilsyn af Finanstilsynet.

Der findes en række låne crowdfunding platforme i Danmark, nogle mere aktive end andre. Så inden du vælger den platform du vil benytte – så læs deres brugsbetingelser godt igennem. Specielt afsnittet om prisen for at bruge deres platform. Sæt dig også godt ind i hvilke betingelser de stille til din virksomhed iøvrigt. Ting som: krav til selskabsstruktur, regnskaber, budgetter etc. er ofte noget der er stillet krav om, for at kunne kreditvurderer virksomheden – og dermed udbydelse af dit lånebehov på deres platform.
Låne crowdfunding var i 2017 den største af de 4 typer af crowdfunding, målt på hvor mange penge der ‘går igennem butikken’. Omsætningen om du vil.

Investerings crowdfunding:

I denne type af crowdfunding kan du investere dine penge i unoterede danske aktier. Det vil sige, at du kan købe ejerandele (aktier) i små danske selskaber som ikke er noteret på den officielle børs.

Investerings crowdfunding er reguleret af den finansielle lovgivning, og mange andre love – ganske som låne crowdfunding – herunder også markedsføringsloven og prospektloven. Alle platforme er under tilsyn af Finanstilsynet.

Typisk vil du kunne købe aktier helt ned til 500 kr. i disse danske selskaber der vil skaffe risikovillig kapital via investerings crowdfunding.

Der findes én investerings crowdfunding platform i Danmark, som ikke rigtig er kommet igang endnu, men den er åben for forretning.